يعتبر إضافة بوابات الدفع إلى المتاجر الرقمية خطوة ضرورية لاستقبال المدفوعات عبر الإنترنت، فهي تمثل الخطوة الأهم في عملية الشراء عبر متجرك، وتسهم في توفير تجربة سلسة ومريحة للمستخدمين.
تتنوع بوابات الدفع بناءً على الخيارات المتاحة للدفع، ومتطلبات تفعيل الحساب الأساسية، فضلاً عن رسوم المدفوعات وخيارات التكامل مع المنصات الإلكترونية. واختيارك لبوابة الدفع المناسبة يعتمد على جمهورك المستهدف ومتطلبات مشروعك.
في هذا المقال، سنستعرض أهم بوابات الدفع التي يمكن الاعتماد عليها في الاستهداف المحلي أو الدول، مع توضيح مميزات ورسوم والدول المدعومة لكل بوابة. ستساعدك هذه النظرة الشاملة على تحديد البوابة المثالية لمشروعك الإلكتروني وضمان نجاح عمليات الدفع لعملائك بسلاسة وكفاءة وتقديم أفضل تجربة مستخدم.
ما هي معايير اختيار بوابات الدفع ؟
- أنواع الحسابات: تقدم بوابات الدفع نوعين رئيسيين من الحسابات، حساب الأفراد وحساب الشركات، حيث تختلف الحسابات من حيث ملفات التوثيق المطلوبة وبعض القيود على الخيارات المحلية والدولية للدفع، بالإضافة إلى الحد الأقصى لاستقبال المدفوعات وغيرها. لذا، يجب التأكد من توفر نوع الحساب المطلوب في بوابة الدفع.
- خيارات الدفع: ينبغي اختيار بوابة دفع توفر خيارات دفع تناسب جمهورك المستهدف، خاصة الخيارات المحلية، مع التركيز على توفير خيارات متعددة تجمع بين الخيارات الدولية والمحلية.
- العملات المدعومة: يٌفضل اختيار بوابة دفع تدعم العملة المحلية أو الدولية المستخدمة في موقعك لتجنب رسوم تحويل العملات الإضافية.
- التكامل مع المنصات الإلكترونية: يجب التأكد من تكامل بوابة الدفع مع نظام إدارة المحتوى المستخدم على الموقع، مثل WooCommerce، أو غير ذلك عبر الإضافات الجاهزة، لتسهيل استخدام بوابة الدفع على الموقع.
- درجة الأمان: يعد الأمان من أهم المعايير في اختيار بوابة الدفع، لذا يجب مراعاة أهم معايير الأمان من شهادة PCI-DSS من الدرجة الأولى وخيارات المصادقة الآمنة للبطاقات، وخيارات مكافحة الاحتيال وغيرها.
أهم بوابات الدفع العالمية والمحلية
يُرتبط اختيار بوابة الدفع الصحيحة بالجمهور المستهدف ومتطلبات المشروع. وبناءً على ذلك، فإنه لا يمكن اختيار بوابة دفع واحدة لتلبية احتياجات جميع المستخدمين، وقد تكون بوابة معينة تناسب أحد المتاجر ولا تناسب الآخر.
لذا، في الفقرات التالية، سنُوضح لكم مجموعة من أفضل بوابات الدفع التي تتوافق مع الاستهداف الدولي أو المحلي، مثل مصر أو المملكة العربية السعودية أو الإمارات العربية المتحدة، وغيرها من الدول. كما ستكون هذه البوابات مناسبة للأفراد أو الشركات.
1- PayPal
تعتبر بوابة الدفع PayPal واحدة من أهم وأقدم بوابات الدفع، وأكثرها استخداماً في مجال التجارة الإلكترونية. تضم PayPal أكثر من 426 مليون مستخدم، ويزداد هذا العدد بشكل كبير سنوياً. وتُعَدّ PayPal بوابة الدفع الرئيسية للعديد من المتاجر العالمية، وتوفر عدة مميزات أهمها الآتي:
- توفر حساب أفراد للاستخدام الشخصي أو حساب.
- سهولة وسرعة تفعيل الحسابات بمتطلبات تعد الأقل بين بوابات الدفع لكلاً من الأفراد أو الشركات.
- متعددة العملات، حيث تُمكّن من استقبال الأموال بأكثر من 100 عملة مختلفة.
- تدعم بوابة PayPal استقبال الأموال عبر حسابات PayPal الشخصية، ويمكن الدفع أيضًا باستخدام بطاقات الائتمان الفيزا أو الماستركارد.
- تدعم PayPal ما يتجاوز 200 دولة حول العالم بما في ذلك أغلب الدول العربية.
- تتراوح الرسوم بين نسبة 2.9٪ من المبلغ المدفوع + 0.30 دولار.
ويمكنك مراجعة مقال ربط حساب PayPal بمتجر ووكومرس في 7 خطوات للتعرف على كيفية استخدام بوابة الدفع وربطها مع متجرك الإلكتروني.
2- Stripe
تُعتبر بوابة الدفع Stripe واحدة من أبرز بوابات الدفع التي توفر إمكانية استقبال المدفوعات على المتاجر الإلكترونية عبر بطاقات الفيزا أو الماستركارد. وتتميز بخوادم وبنية تحتية تضمن الحد الأدنى من فترات التوقف عن العمل، بالإضافة إلى معالجة سلسة للمعاملات المالية. وتوفر بوابة الدفع عدة مميزات، أهمها هو الآتي:
- تدعم أكثر من 135 عملة حول العالم.
- تُعتبر بوابة دفع داخلية، حيث يتم إتمام المدفوعات مباشرة على صفحة الدفع دون مغادرة موقعك.
- توفر مستوى عالٍ من الأمان.
- تُدعم الدفع بواسطة بطاقات الإئتمان الفيزا والماستر كارد، بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية مثل Apple Pay و Google Pay وغيرها.
- تدعم 46 دولة، بما في ذلك دولة عربية واحدة فقط وهي دولة الإمارات العربية المتحدة.
- رسوم استقبال المدفوعات على البوابة فتبلغ 2.9٪ من المبلغ المدفوع بالإضافة إلى 0.30 دولار.
يجب الإشارة إلى أن بوابة Stripe لا تدعم حسابات الأفراد تمامًا، وتتطلب توفر رقم سجل ضريبي في إحدى الدول المدعومة لتتمكن من استخدامها وتفعيل حسابك. لذا، قد تحتاج عادةً في دول الوطن العربي إلى الاعتماد على خدمة Stripe Atlas.
تُصل تكلفة خدمة Stripe Atlas إلى 500 دولار وتُدفع مرة واحدة فقط عند إنشاء الحساب. لمعرفة كافة التفاصيل حول الاشتراك في Stripe Atlas، يمكنك مراجعة مقال التسجيل في سترايب أطلس لتأسيس شركة أمريكية والاستفادة من خدمات استرايب
يمكنك مراجعة مقال شرح تكامل خدمات سترايب (Stripe) مع متجر ووكومرس للتعرف على خطوات ربط بوابة الدفع سترايب مع المتاجر الإلكترونية.
3- Checkout
بوابة الدفع Checkout.com، هي بوابة دفع بريطانية تأسست عام 2019. تضم أكثر من 50 مقر محلي حول العالم، بما في ذلك الدول العربية مثل المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة. وتوفر عدة مميزات، أهمها الآتي:
تقبل الدفع بواسطة البطاقة البنكية الفيزا أو الماستر كارد، أو حساب PayPal، أو بطاقة عمان نت، أو بطاقة مدى في المملكة العربية السعودية، أو بطاقات كي نت في الكويت، بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية مثل Google Pay، و Apple Pay، و Discover، و Alipay، وغيرهم العديد من طرق الدفع.
- تتميز بجمعها بين خيارات الدفع الدولية والمحلية، وخاصة في دول الخليج.
- التكامل مع منصات المتاجر الإلكترونية بخيارات متعددة.
- تدعم العملات المشفرة على سبيل المثال عملة Bitcoin وغيرها.
- تدعم 150 دولة حول العالم، وتضم أغلب الدول العربية من المملكة العربية السعودية وعمان والكويت وغيرهم.
- تتراوح رسوم استقبال المدفوعات ما بين 2-3% من المبلغ المدفوع، بالإضافة إلى مبلغ ثابت يتراوح بين 0.20 و 0.30 دولار.
يمكنك مراجعة مقال شرح بوابة الدفع Checkout وطريقة ربطها بووكومرس للتعرف على خطوات ربط بوابة الدفع Checkout مع المتاجر الإلكترونية.
4- Myfatoorah
بوابة الدفع Myfatoorah هي بوابة دفع كويتية تأسست عام 2014، بهدف تسهيل استقبال المدفوعات للأفراد والشركات والمتاجر الإلكترونية عبر الإنترنت، وذلك بما يتناسب مع الدول العربية. وتتميز بعدة مميزات، منها الآتي:
- توفر خيارات التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية.
- تمكنك من إرسال إشعارات لعملائك بخصوص المدفوعات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو تطبيق الواتساب.
- توفر خيارات دعم محلي في الدول العربية المدعومة، بما في ذلك مراكز الدعم الفني المحلية ومندوبي الدعم، مع خيارات للتواصل المحلي.
- تدعم 8 دول عربية وهم المملكة العربية السعودية، مصر، الإمارات العربية المتحدة، البحرين، سلطنة عمان، قطر، الأردن، والكويت.
- متوسط الرسوم 2.9% من المبلغ المدفوع، بالإضافة إلى مبلغ متغير لكل دولة.
توفّر خيارات الدفع عن طريق بطاقات الائتمان الفيزا والماستر كارد، بطاقة مدى في المملكة العربية السعودية، كروت الدفع المدينة في الإمارات وقطر، بطاقة ميزة في مصر، بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية مثل STC Pay، Apple Pay، Vodafone Cash، و Orange Pay، وغيرها.
يمكنك مراجعة مقال شرح تكامل بوابة الدفع Myfatoorah مع متاجر WooCommerce للتعرف على الخطوات التفصيلية لربط بوابة الدفع Myfatoorah مع المتاجر الإلكترونية.
5- Paymob
بوابة الدفع Paymob هي بوابة دفع مصرية تأسست عام 2015، تقدم جميع الخدمات المالية التي تتوافق مع الاستهداف المحلي في مصر، ويتجاوز عدد مستخدميها 12 مليون مستخدم.. وتوفر عدة مميزات لمستخدميها، منها الآتي:
- توفير حسابات ملائمة للأفراد والشركات.
- توفير خيارات الدفع بالتقسيط، مدعومة من معظم البنوك المصرية.
- إمكانية الربط والسحب المباشر للأموال من البنوك المصرية.
- البوابة تدعم حاليًا مصر فقط
- رسوم استقبال المدفوعات تكون بنسبة 2.75% من المبلغ المدفوع، بالإضافة إلى مبلغ ثابت 3 جنيه / تحويل.
من خلال بوابة الدفع تستطيع تفعيل الدفع عن طريق بطاقات الائتمان الفيزا والماستر كارد، بطاقة ميزة، التحويل البنكي من البنوك المصرية من بنك القاهرة وبنك مصر وبنك CIB وبنك Saib، فروع فوري أو ممكن أو مساري أو أمان، بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية مثل Vodafone Cash، و Orange Pay، وغيرها.
للتعرف على تفاصيل أكثر من بوابة الدفع يمكنك مراجعة مقال شرح استخدام بوابة الدفع Paymob المصرية وربطها مع ووكومرس خطوة بخطوة.
6- Paysky
بوابة الدفع Paysky هي بوابة دفع مصرية مدعمة بالكامل من البريد المصري. تتميز بوابة الدفع Paysky بتوفير إمكانية استقبال المدفوعات الدولية عبر الحسابات المحلية للأفراد، وهذا غير متاح في بوابات الدفع المحلية الأخرى. وتقدم عدة مزايا، منها الآتي:
- توفير حسابات ملائمة للأفراد دون الحاجة إلى سجل تجاري.
- تتطلب الحد الأدنى من متطلبات تفعيل الحساب الرئيسية.
- التكامل مع بطاقات وخدمات البريد المصري في تحويل واستلام الأرباح.
- تدعم بوابة الدفع 3 دول عربية وهم: مصر أساسيًا، بالإضافة إلى المملكة العربية السعودية، والإمارات المتحدة العربية.
- رسوم استقبال المدفوعات تكون بنسبة 2.85% من المبلغ المدفوع، بالإضافة إلى مبلغ ثابت 0.28 دولار / تحويل.
تدعم بطاقات الائتمان الفيزا والماستر كارد محليًا ودوليًا، وتطبيق Yalla Pay، والمحافظ الإلكترونية المصرية Vodafone Cash، و Etisalat Pay، وغيرها، بالإضافة إلى محافظ Apple Pay، أو Samsung Pay، ومؤخرًا تم إضافة بوابة الدفع Paypal أيضًا في حساب الشركات.
وللتعرف على تفاصيل أكثر عن التسجيل في بوابة الدفع Paysky وربطها مع متجرك الإلكتروني، يمكنك مراجعة مقال شرح التسجيل في بوابة الدفع Paysky من البريد المصري | والربط مع ووكومرس.
7- PayTabs
بوابة الدفع PayTabs هي بوابة دفع سعودية تأسست عام 2015م، تقدم معظم خدمات المدفوعات الإلكترونية للدول العربية، بهدف مساعدة المشاريع الصغيرة والمتوسطة وسوق التجارة الإلكترونية في استقبال المدفوعات عبر المتاجر الإلكترونية. وتتضمن مميزاتها عدة من بينها ما يلي:
- توفير حسابات ملائمة للأفراد والشركات.
- توفر خيارات التقسيط بالبنوك المحلية.
- شركة PayTabs حاصلة على توثيق شهادة PCI-DSS لتأمين بيانات ومعلومات الدفع، بالإضافة إلى خدمة 3D Secure 2.0 التي تضمن تشفير إتمام الدفع على خوادم مؤمنة.
- تدعم بوابة الدفع 10 دول عربية وهم مصر، المملكة العربية السعودية، الإمارات العربية المتحدة، سلطنة الأردن، الكويت، عمان، العراق، لبنان، تركيا، فلسطين.
- متوسط الرسوم 2.5% من المبلغ المدفوع، بالإضافة إلى مبلغ متغير لكل دولة. كما توفر PayTabs باقات ثابتة للمشاريع الكبرى.
تدعم الدفع بواسطة بطاقات الائتمان الفيزا والماستر كارد، بنك PayPal، المحافظ الإلكترونية Apple Pay و Samsung Pay، بالإضافة إلى خيارات دفع محلية لكافة الدول المدعومة، على سبيل المثال Vodafone Cash و STC Pay وبطاقات سداد وبطاقات مدى وعمان نت وبطاقة ميزة وفروع أمان وغيرهم.
وللتعرف على تفاصيل أكثر عن في بوابة الدفع PayTabs من حيث خطوات التسجيل والتفعيل والربط مع متاجر ووكومرس، يمكنك مراجعة مقال شرح بوابة الدفع PayTabs المشهورة عربيًا، وكيفية التسجيل بها والربط مع ووكومرس.
خاتمة
اختيار بوابة الدفع المناسبة يعتبر أحد الجوانب الحيوية التي تؤثر على نجاح نشاط المتجر الإلكتروني، حيث تسهم في توفير تجربة شراء سلسة تتناسب مع فئة العملاء المستهدفين.
قدمنا لكم خلال هذا المقال عدة بوابات دفع تتناسب مع الاستهداف الدولي أو المحلي في مصر، المملكة العربية السعودية، الإمارات العربية المتحدة، وغيرها من الدول. يمكنك الاعتماد مباشرةً على إحدى هذه البوابات بناءً على نظام التسعير والرسوم الملائمة، بالإضافة إلى متطلبات الحساب سواءً كانت لأفراد أو للشركات، وكذلك دعم خيارات الدفع المحلية للدول المستهدفة.
كما يمكنك أيضًا الجمع بين أكثر من بوابة دفع مختلفة على متجرك الإلكتروني لتوفير خيارات دفع متعددة للعملاء، وكافة بوابات الدفع السابقة تتوافق كاملاً مع نظام ووكومرس.
ويجدر بالذكر أن جميع بوابات الدفع الموضحة تتوافق مع معايير اختيار بوابات الدفع المشار إليها في المقال. يمكنك اتباع نفس تلك المعايير وترتيبها بناءًا على أولويات مشروعك في اختيار ومقارنة بوابات الدفع الأخرى مع القائمة المعروضة في المقال. وبهذا الشكل نصل إلى ختام المقال.